NISAの積立設定のやり方｜毎月の金額・頻度・クレジットカード積立の考え方

1. この記事でわかること

• つみたて投資枠の積立の決まり（累積投資契約）
• 毎月いくら、どの頻度で積み立てられるか
• 年間投資枠と、月あたりの金額の関係
• クレジットカード積立の仕組みと、確認したい点

Mikikko

積立って、どうやって設定するの？毎月いくらまで？

Muttakko

設定のしかたは金融機関ごとに違うけど、制度として決まっている部分があるんだ。まずそこから整理しよう。

2. つみたて投資枠は「積立」が条件

つみたて投資枠で、商品を買うには、累積投資契約に基づく買い付け（積立投資）である必要があります。累積投資契約とは、日本証券業協会の案内によると、次のような契約です。

• あらかじめ、銘柄を指定する
• 定期的に、継続して、一定の金額で買い付ける

つまり、つみたて投資枠では、「その時の気分で、まとまった金額を買う」のではなく、事前に決めた銘柄を、決まった金額で、定期的に買う形が基本です。

3. 積立の頻度

日本証券業協会の案内では、積立の「定期的」について、次のように説明されています。

• 原則、毎月が想定されている
• 2か月に1回、3か月に1回など、あらかじめ時期を決めることも、可能
• 年に1回は、認められていない

実際に選べる頻度は、金融機関によって違います。実際に選べる頻度は、金融機関の案内で、確認してください。利用する金融機関の案内で、確認してください。

4. 成長投資枠でも、積立はできる

金融庁の案内では、成長投資枠でも、つみたて投資枠と同じように、積立投資をすることが可能とされています。どちらかの枠だけを使うことも、できます。

ただし、成長投資枠で、どの商品を積み立てられるか、どんな頻度で設定できるかは、金融機関によって違います。この点は、金融機関ごとの案内で確認する必要があります。

5. 毎月いくらまで？

年間の投資枠から、月あたりの金額を計算できます。

金融庁の案内にも、つみたて投資枠の上限を、月10万円として計算した例が載っています（月10万円×12か月×15年＝1,800万円）。

ただし、これは上限を、割り算した数字です。実際の積立額は、自分の家計に合わせて、無理のない金額を決めます。上限まで使う必要は、ありません。

年間の枠を超えて、非課税で投資することはできない

年間投資枠や、非課税保有限度額を超えて、投資することはできません。たとえば、つみたて投資枠で、毎月11万円を積み立てると、年間で132万円になり、年間の上限（120万円）を超えます。

超えた分の扱いは、金融機関によって異なります。設定する前に、確認しましょう。

6. 年間投資枠の数え方

年間投資枠は、その年に買い付けた金額（買付ベース）で数えられます。積立の場合の、注意点があります。

• 購入するときの手数料は、含まれない
• 受け渡し日が、12月31日以前の買い付けが、その年分になる
• 商品によって、約定日から受け渡し日までの間隔が違う

たとえば、12月の終わりごろに約定した積立の買い付けは、受け渡し日が翌年になることがあります。その場合は、翌年の枠で、数えられます。年末の積立の設定は、どちらの年の枠に入るかを、確認しておくと安心です。

使い残した枠は、繰り越せない

年間投資枠の使い残しは、翌年に繰り越して、足して買うことはできません。日本証券業協会の案内で、確認できる内容です。

「今年は少なめに積み立てたので、来年、その分を多く入れたい」と思っても、年間の上限は、毎年、同じです。

7. 分配金を再投資する商品の注意

投資信託の中には、分配金を、自動で再投資するタイプがあります。この場合、再投資した分も、その年の年間投資枠の利用額に、加えられる場合があります。

ただし、再投資分の扱い（NISAの枠で買い付けるか、課税口座の買い付けとするか）は、金融機関によって違う場合があります。くわしくは、利用する金融機関の案内を確認してください。

8. クレジットカード積立の仕組み

積立の支払いを、クレジットカードで行う方法を用意している金融機関が、あります。

仕組み

• 投資信託を積み立てるときの支払いを、クレジットカードで行う
• カード会社が、決済を処理する
• 利用者は、あとから、カードの請求として、支払う

NISAの制度とは別に、金融機関と、カード会社が提供する、支払い方法です。法令上の上限があり、実際の条件は、各社の案内で確認する必要があります。使えるカードや、使える商品、条件は、金融機関によって違います。

上限について

カード積立の、月あたりの上限について、公的な資料で確認できたことは、次のとおりです。

• 2024年1月26日の、財務大臣の記者会見で、クレジットカード決済による積立投資には、法令上、月額10万円の上限があること、また、カード会社の決済のサイクルを考慮して、5万円までとする実務が定着していることが、説明された
• 2024年3月8日付で、金融商品取引業等に関する内閣府令が改正された（信用の供与を条件とした有価証券の売買の受託などの禁止に、例外を設ける内容）。金額や条件は、金融庁の該当ページには、書かれていない

その後の、実際の上限や、条件は、金融機関・カード会社の案内で、確認してください。この記事では、現在の上限を、断定しません。

ポイントについて

ポイントがつくとされるサービスもありますが、この記事では、公的な資料で確認していません。付与の有無や条件は、各社の案内で、確認してください。

ポイントを、投資をする理由にしないことが大切です。ポイントがつく場合でも、元本が減るリスクは、変わりません。

9. 「定額で買い続ける」と、何が起こるか（仮の数字）

積立は、毎回、同じ金額で買う方法です。値段が変わると、買える量が変わります。仮の数字で見てみましょう。毎月1万円を、3か月積み立てます。投資信託の値段（基準価額）を、1万口あたりの金額として、仮に次のように動いたとします。

3万円で、合計30,500口を買った計算です。1万口あたりの平均の購入価格は、3万円 ÷ 30,500口 × 1万口 ＝ 約9,836円です。基準価額の単純な平均（約10,167円）より、少し低くなります。

この例では、値段が下がった月は多く、上がった月は少なく買ったため、平均の購入価格が、基準価額の単純な平均より、低くなりました。ただし、これは仮の数字による、仕組みの説明です。値動きによって結果は変わり、評価額が、買った金額を下回ることもあります。

10. 積立額の、決め方の例（仮のケース）

次は、説明のために作った仮のケースです。

どのケースが良い、ということはありません。生活防衛資金を確保したうえで、毎月の余裕の範囲で、決めます。

11. 設定前に、家計を確認する

積立の設定の前に、家計の確認を、しておくと安心です。

1. 1毎月の収入と、支出を、書き出す
2. 2生活防衛資金が、確保されているかを、確認する
3. 3毎月、無理なく積み立てられる金額を、決める
4. 4引き落としの日に、口座の残高が足りるかを、確認する

積立は、自動で続くため、一度設定すると、意識しなくなりがちです。家計の状況が変わったときは、金額を見直しましょう。

12. 積立の設定で、確認したいこと

実際に、積立を設定するときに、確認したい項目を整理します。

積立の日付や、変更・停止の方法、ボーナス月の増額設定などは、金融機関ごとに、仕組みが違います。設定の前に、利用する金融機関の案内を、確認してください。

13. 積立の「やめどき」も考えておく

積立は、続けることが大切ですが、やめる・止める場面を、あらかじめ考えておくことも、大切です。

• 生活費が足りなくなったとき、一時的に止める
• 家計が変わったとき、金額を減らす
• 目的の金額に近づいたとき、買い付けを止める

やめるときの、ルールを決めておくと、下落時に、慌てて止めてしまうのを、避けやすくなります。止めるかどうかは、自分の家計や、目的に照らして、決めます。

14. 積立を、続けるための工夫

積立は、続けることが大切です。続けやすくするための、考え方を、挙げます。

• 家計に余裕をもたせた金額にする：生活が苦しくなる金額は、続かない
• 引き落とし日と、残高の関係を確認する：残高が足りない日を、避ける
• ときどき、金額を見直す：収入や、生活の変化に合わせて、増やしたり、減らしたりする
• やめる・止めるときの、ルールを決めておく：生活費が足りなくなったときなど

一時的に、積立を止めることは、選択肢の一つです。止めるときの手続きは、金融機関によって違うので、事前に確認しておきましょう。

15. よくある質問

積立の金額は、あとから変えられますか？

変更の方法や、反映されるまでの時間は、金融機関によって違います。利用する金融機関の案内で、確認してください。

年に1回、まとめて投資する、という設定はできますか？

つみたて投資枠では、年に1回の積立は、認められていません。まとまった金額で買い付ける方法として、成長投資枠での購入もあります（対象商品の条件があります）。

ボーナスの月に、多く積み立てられますか？

ボーナス月の増額設定の有無は、金融機関によって違います。年間の上限を超えない設定になっているかも含めて、金融機関の案内で、確認してください。

積立を、一時的に止めたら、枠は戻りますか？

積立を止めても、その年の枠は、使った分だけが減ります。使わなかった分は、翌年に、繰り越されません。

16. 設定したあとも、ときどき確認する

積立は、設定したあと、自動で続くため、確認を忘れがちです。次の点を、ときどき、確認しましょう。

• 引き落とし日に、きちんと買い付けが行われているか
• 年間の累計が、年間投資枠の範囲内に収まっているか
• 積み立てている商品の、内容や費用が、変わっていないか
• 家計の状況が、変わっていないか

年に1回など、確認する日を決めておくと、続けやすくなります。

17. まとめ

• つみたて投資枠は、累積投資契約に基づく積立が条件。頻度は、毎月のほか、2か月・3か月に1回も可能。年1回は不可
• 成長投資枠でも、積立は可能。ただし、金融機関によって、取り扱いが違う
• 年間投資枠は、つみたて投資枠が月10万円、成長投資枠が月20万円の割り算。年間の上限を超えて、非課税で投資することはできず、使い残しは繰り越せない
• クレジットカード積立は、金融機関とカード会社のサービス。上限・ポイントは、最新の案内で確認する

次は「売却と枠の復活」へ。

※この記事は情報提供を目的としたもので、特定の商品や金融機関をおすすめするものではありません。投資の判断はご自身で行ってください。制度の最新の内容は、金融庁・国税庁の案内で確認してください。 内容は2026年11月時点の情報です。